Как оформить цифровую карту visa от сбербанка

Цифровая карта Сбербанка. Особенности

Важно упомянуть тот факт, что практически сразу после своего появления описываемые платежные инструменты стали очень востребованными среди наших сограждан. Это вызвано тем, что подобные карты являются современным и максимально удобным платежным инструментом, позволяющим оплачивать покупки бесконтактным способом при помощи смартфонов

Также рассматриваемые платежные инструменты можно успешно использовать для совершения покупок на разнообразных онлайн-площадках.

Следует отметить, что бесконтактные платежные инструменты можно применять для оплаты покупок в таких популярных онлайн-сервисах, как Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay. Важным достоинством рассматриваемых карточек является то, что они обеспечивают максимально комфортную оплату покупок в обычных магазинах. Это вызвано тем, что оплата за приобретенные товары выполняется в одно касание.

Если вы планируете обзавестись подобным платежным инструментом, то вам полезно будет узнать про его основные особенности:

  1. Платежные инструменты этого типа могут быть подключены лишь к платежному сервису Visa.
  2. Рассматриваемые карты, выпущенные описываемой банковской структурой, могут быть соединены лишь со счетом в отечественной валюте.
  3. Подобные платежные инструменты выпускаются описываемой банковской структурой сроком на три года. После того, как активный период вашей карты закончится, вам придется оформить заказ на новую карточку.

Рекомендации по выбору кодового слова

Кодовое слово может быть любым по желанию клиента. Банк не имеет права ни ограничивать его содержание, ни регулировать его длину. Однако полная свобода действий не означает, что к выбору кодового слова нужно относиться как к чему-то несерьезному. Не забывайте: от того, какую вы выберете контрольную информацию, зависит безопасность ваших денег.

Поэтому при выборе кода нужно следовать следующим рекомендациям:

  • Выбирайте то кодовое слово, которое вы способны запомнить. Не указывайте в качестве кода только что придуманную комбинацию: вам может казаться, будто вы ее будете помнить и в дальнейшем, но на практике уже через несколько недель ежедневных дел код вылетит из головы. Постарайтесь лучше указать то, что вам известно на протяжении почти всей вашей жизни — например, номер вашего домашнего стационарного телефона или название города, где у вас произошло какое-то памятное событие;
  • Старайтесь при этом не переборщить. Слишком легкие комбинации, которые требуют небольшого знания о вас — к примеру, кодовое слово из цифр вашего дня рождения, клички первого питомца в доме или имя родственника — уязвимы для мошеннических действий. Преступник может воспользоваться социальной инженерией: он представится кем угодно и ненавязчиво вытянет у вас всю нужную информацию, а вы этого даже не заметите. Поэтому выбирайте такое кодовое слово, которое сложно угадать даже при наличии информации о вас;
  • Не забывайте пользоваться возможностью вставлять в код цифры и латинские буквы. Так вы дополнительно обезопасите свой счет, но при этом увеличите риск забыть в будущем кодовое слово. Поэтому следует объединить латинские буквы и цифры вместе с первым и вторым пунктом.

В качестве примера: Иван с детства любит историю авиастроения. При оформлении банковской карточки он указал кодовое слово «1050 Alize» в честь французского самолета времен Шарля де Голля.

С таким кодом получить доступ к его банковскому счету крайне сложно, т.к. даже если мошеннику станет известно пристрастие Ивана к авиастроению, будет совершенно непонятно, какой именно самолет и какой страны был использован в качестве кода.

Также не стоит забывать, что операторы Сбербанка задают клиенту наводящие вопросы в случае, если тот не способен вспомнить кодовое слово. Вопросы, разумеется, помогают совсем незначительно, потому как если бы наблюдалась обратная ситуация, банк можно было бы засудить за противоправные действия. Тем не менее, если кодовое слово у вас «на кончике языка», можете звонить в банк сразу — необязательно ждать, пока код вспомнится, так как сотрудники пусть и чуть-чуть, но все-таки помогут.

Как оформить?

Оформить цифровую карту Виза от Сбербанка могут все дееспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 14 лет, у которых уже имеется активная дебетовая карточка Сбербанка, подключенная к мобильному банкингу.

Кроме того, у клиента должна быть постоянная или временная регистрация на территории России. Из документов достаточно иметь на руках паспорт РФ с печатью о прописке.

Заказываем карту через Сбербанк Онлайн:

  1. Выполните вход в личный кабинете;
  2. В верхнем меню выберите «Карты». Затем «Заказать цифровую карту» — она выделена отдельным от кредитных, дебетовых и перевыпуска;
  3. Откроется следующий пункт «заполнение документов». Здесь укажите тариф Мобильного банка — «Полный» или «Эконом» и нажмите оформить. Первый 2 месяца пользоваться Мобильным банком независимо от пакета можно бесплатно. Далее плата за «Полный» — 60 рублей.
  4. Подтвердите данные и заявку вводом кода, полученного на телефон.

В течение пары минут после отсылки кода на телефон придет смс-уведомление о подключении карточки:

Тарифы и условия

Дебетовая карта Visa Digital предоставляется физическим лицам на таких условиях:

  • оплата за оформление – не взимается;
  • стоимость годового обслуживания – 0 рублей;
  • срок действия – 36 месяцев;
  • материального носителя – не имеет;
  • перевыпуск – не осуществляется;
  • суточный лимит на обналичивание в кассе Сбербанка без комиссии – 50 000 руб.;
  • ограничение на выдачу наличных в месяц без комиссии – 100 000 руб.;
  • оформление – моментальное через Сбербанк Онлайн.

Кроме того, за покупки по виртуальной карточке от 20 000 рублей в месяц пользователю предоставляются подписки на КиноПоиск, Такси, Музыку и другие сервисы Яндекса.

Переводы и снятие наличных с дебетовой цифровой карты

Снять наличные с цифрового счета карты возможно только в подразделениях Сбербанка и только через кассу. Осуществлять данные операции может владелец карты VD, идентификация которого проводится на основании документа, удостоверяющего личность.

Лимит выдачи наличных в сутки – 50 тыс.руб.

Лимит выдачи наличных за месяц – 100 тыс.руб.

В пределах суточного лимита деньги выдаются без комиссии. При необходимости снять большую сумму вы заплатите банку комиссию в размере 0,5 % от суммы, превышающей лимит.

При совершении операции снятия наличных в кассах другого территориального банка комиссия составит 0,75%, и не от суммы превышения лимита, а от суммы снятия.

Снятие наличных в банкоматах банка – не возможно (хотя сбербанковские банкоматы уже поддерживают технологию бесконтактного снятия наличных).

Переводы можно делать физическим лицам по России (и в страны СНГ) до 500 тысяч руб. в сутки. Переводы за пределы РФ и переводы в иностранной валюте с цифровой карты не осуществляются.

Основные характеристики и возможности карты

Visa Digital является стандартной дебетовой картой без овердрафта или кредитного лимита. Она может практически полностью заменить пластик клиента. При создании оформляется отдельный счет. В СбербанкОнлайн она отображается наравне с другими банковскимикартами. А значит, у клиента есть возможность посмотреть:

  • баланс;
  • список последних операций;
  • узнать реквизиты карточки.

Перечень доступных операций мало отличается от других видов пластика, хотя есть определенные ограничения.

Доступные операции

При наличии цифровой карты клиент может:

В 2019 году Сбербанк, Тинькофф и Альфа-банк начали вводить в эксплуатацию банкоматы, которые могут считывать информацию с телефона.

Как узнать контрольную информацию по карте Сбербанка?

Главная задача — знать, где находится буквенный вариант кодовой информации. Смотреть, где написана цифровая контрольная информация, необязательно, так как в любом случае придется переводить буквенные значения в цифровые с помощью таблицы.

Узнать буквенный вариант КИ можно исключительно в вашем экземпляре договора о предоставлении банковских услуг. В документе обязательно указывается, какое кодовое слово придумал пользователь, так как это часть предоставляемых банком услуг.

Если посмотреть кодовое слово в договоре невозможно — например, КИ не удается вспомнить, а договор был утерян — в качестве единственного выхода из ситуации можно рассмотреть обращение в банк. Придется или писать заявление о смене контрольной информации, или же сотрудник банка проверит архивные данные на предмет второго экземпляра вашего договора.

Итак, пошаговая инструкция:

  • Вспомните кодовое слово в буквенном выражении. Первые 3 знака, в том числе дефисы и пробелы, если они присутствуют, — переведите в цифры;
  • Для этого пронумеруйте от 1 до 33 все буквы русского алфавита и от 1 до 26 для латинского. Пробелу, дефису, отсутствию буквы или знаку вопроса-восклицания присвойте «0»;
  • В результате у вас получится код длиной от 3 до 6 цифр.

На примере: кодовое слово Ивана — «Маэстро». Буква «М» — это цифра «14», буква «А» — цифра «1», буква «Э» — это «31». Получается цифровая контрольная информация: 14131.

Цифровая карта Сбербанка как альтернатива виртуальной

Классические виртуальные карты тоже не имеют реальных носителей. Их пополнение чаще всего платное, хотя платы за обслуживание как таковой нет. На них можно получать деньги, но в большинстве случаев они применяются для безопасной оплаты товаров и услуг в интернете. Прикрепить виртуальную карточку к Samsung Pay или другой системе платежей чаще всего нельзя. Да и сами «виртуалки» Сбербанком не выпускается.

Цифровая карта – это платёжный инструмент последнего поколения. Легко прикрепляется ко всем распространённым системам платежей, пополняется без комиссии через мобильный банк или Сбербанк-Онлайн, может использоваться для снятия наличных и оплаты товаров в магазинах (с виртуальных карт снять ничего нельзя, как и платить ими в традиционных торговых точках).

Условия и стоимость обслуживания

 Для этого даже не придётся посещать офис банка, ведь каждый клиент может получить её через интернет. Впрочем, для этого уже необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ в банкинг.

Годовое обслуживание не взимается – ни за первый год, ни за последующий. Платежи в магазинах выполняются без комиссии. Также отсутствует комиссия за снятие налички в банкоматах (не более 50 тыс. руб/сутки). Если нужно снять большую сумму, выгоднее обратиться в ближайший офис Сбербанка.

Также с помощью карточки можно отправить денежный перевод на сумму до 500 тыс. рублей в день. Комиссия составляет 0%, если карточка или счёт получателя открыты в том же регионе, либо 1%, если карточка или счёт открыты в другом регионе. Отправка переводов осуществляется через интернет-банкинг или прямо с мобильника – SMS-командами.

Как управлять

Для управления виртуальной (цифровой) картой Сбербанка используются традиционные инструменты. Первый – это мобильный банк, здесь используются простые SMS-команды. Отличный инструмент, доступный даже с самого простого мобильника. Второй – это Сбербанк-Онлайн. Одним словом, виртуальная и обычная карта управляются совершенно одинаково. Чтобы начать расплачиваться в магазинах, необходимо привязать её к системе платежей.

Перевыпуск цифровой карты

Цифровая карточка перевыпуску не подлежит. Срок её действия составляет 3 года, поэтому после его завершения необходимо зайти в интернет-банкинг и выпустить новую карточку. Минус этой процедуры – поменяется не только номер карты, но и её счёт. Впрочем, всё это можно пережить.

Как заблокировать и закрыть

Для блокировки цифровой карты Сбербанка необходимо позвонить на горячую линию по номеру 900. Не забудьте заблокировать её в случае потери смартфона. Также возможна самостоятельная блокировка посредством интернет-банкинга Сбербанк-Онлайн – выберите карточку в списке, нажмите на кнопку «Операции» и выберите пункт «Заблокировать». Полное закрытие выполняется исключительно в офисах Сбербанка.

Как пользоваться цифровой виртуальной картой?

Инструкция, как пользоваться цифровой картой Сбербанка, состоит всего из 2 пунктов.

  1. После оформления карты клиенту рекомендуется скачать официальное приложение. Ссылка на него для Android и iOS есть на странице с описанием Visa Digital. А для оплаты через PayPass достаточно открыть приложение и поднести телефон к терминалу для считывания.
  2. Оплата онлайн производится по реквизитам карточки. Посмотреть номер можно в Сбербанк Онлайн, а CVV приходит в виде СМС после оформления..

Для подтверждения платежа через терминал вводить пин-код не требуется. Что делает обращение с карточкой более быстрым.

Плюсы и минусы Visa Digital

Цифровая дебетовая карточка Visa Digital – продукт нового поколения, который сполна оценят владельцы современных мобильных гаджетов. Она полностью интегрируется в смартфон и выполняет все ключевые функции, необходимые людям в повседневной жизни. В отличие от традиционных виртуальных карт, возможности электронной шире и максимально приближены к обычному пластику.

К основным плюсам продукта относятся:

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
  2. Моментальное оформление в режиме онлайн.
  3. Поддержка самых популярных технологий бесконтактной оплаты.
  4. Участие в программе лояльности и дополнительные льготы.

Однако есть у Visa Digital и несколько недостатков:

  • Выпуск возможен только для действующих клиентов Сбербанка.
  • Малые лимиты на выдачу наличных.
  • Снять деньги можно только через кассу Сбербанка.
  • Использование зависит от наличия технической возможности торгового-сервисного предприятия – если в магазине нет подходящего терминала, поддерживающего бесконтактную оплату, произвести платеж нельзя.

Простота оформления и выгодные тарифы позволяют выпустить карту каждому клиенту Сбербанка. Проведение оплаты бесконтактным способом сегодня поддерживают все крупные и малые торговые сети, а также большинство магазинов. Ограничений при осуществлении платежей в Интернете нет, поэтому продукт станет отличной альтернативой для виртуальных карт и удобным способом оплаты для каждого владельца смартфона.

Плюсы и минусы цифровой карты Сбербанка

Цифровая дебетовая карта Сбербанка появилась более года назад. Она доступна действующим клиентам крупнейшего банка РФ в мобильном и онлайн-банке. Но многие еще не пользовались и перед ее оформлением стоит разобраться с имеющимися у продукта плюсами и минусами.

Преимущества

Виртуальная цифровая карта Сбербанка ориентирована на людей, которые активно пользуются современными технологиями, совершают покупки онлайн и с помощью смартфонов и предпочитают не тратить время и деньги впустую.

Главные преимущества VISA Digital от Сбербанка

  • Бесплатный выпуск и обслуживание. Тратить на дополнительную карточку не придется.
  • Повышение безопасности платежей. На виртуальную карточку можно зачислять деньги непосредственно перед покупками, а в остальное время хранить их безопасно на сберегательных счетах или обычном пластике.
  • Удобное управление. Легко найти карту в Сбербанк-онлайн на компьютере или смартфоне и выполнить с ней любые операции. Ходить для этого никуда не требуется.
  • Возможность подключения к Samsung, Google, Apple Pay. Это позволяет расплачиваться «виртуалкой» в обычных магазинах с помощью смартфона или смарт-часов.
  • Дополнительные привилегии для держателя. При покупке книг на ЛитРес будет предоставлена скидка в 25%, а при оплате годовой подписки на Амедиатеку скидка составит 50%. Если держатель оплачивает цифровой карточкой подписку на Okko, то ему будет предоставлен еще 1 месяц просмотра фильмов и сериалов бесплатно при активном пакете «Оптимум + Amediteka».

Недостатки

Идеальных банковских продуктов не существует. Минусы цифровой карты Сбербанка надо учитывать еще до ее заказа. Эта информация позволит оценить, насколько выгоден продукт.

Основные недостатки «виртуалки» Сбербанка

  • Открыть банковскую карту VISA Digital Сбербанка могут только действующие клиенты кредитной организации. У потенциального держателя такой карточки должен быть доступ к онлайн-банку или приложению. В остальных случаях придется сначала посетить отделение банка и оформить договор, а также любой пластик.
  • Бонусы «Спасибо» не начисляются. Никаких миль также не будет. В основных программах лояльности данный продукт не участвует.
  • Возможен арест приставами. Из-за наличия карточного счета ответ на вопрос, могут ли арестовать карту будет положительным. Но для этого необходимо судебное решение и соответствующее постановление пристава-исполнителя. Если неоплаченных своевременно долгов нет, то переживать особо не стоит.
  • Существенные ограничения по снятию наличных. Вместо этого, банк предлагает активней пользоваться переводами, возможностью оплаты прямо с карточки и через Сбербанк Онлайн.

Финблог рекомендует
Цифровая дебетовая карта Мегафон MasterCard с кэшбэком до 10%

Карта от сбербанка цифровая — тарифы

Для открытия виртуальной карты не нужно выполнять никаких условий, вносить суммы на счёт. Она бесплатная, как и её обслуживание. Мобильный банк тоже первые 2 месяца не требует оплаты. Далее ежемесячно нужно вносить за него 60 рублей или отказаться от услуги СМС-информирования. Другие тарифы, особенности:

  • Вид платежной системы — Visa.
  • Выпуск дополнительной карты не осуществляется.
  • За снятие денег на кассе комиссия 0 рублей.
  • Обналичивание в банкомате недоступно.
  • Лимиты на снятие сумм: до 50 000 рублей в сутки через кассы Сбербанка.
  • Комиссия при превышении лимита при получении налички — 0,75 %.
  • За 1 день можно снять не более 100 000 рублей.

Как оформить цифровую карту Visa Digital?

Пользуясь личным кабинетом «Сбербанк Онлайн», клиент может самостоятельно создать новый платежный инструмент, затратив не более пары минут.

После оформления цифрового инструмента потребуется привязать его к смартфону, установив программы бесконтактных платежей для смартфонов разного типа.

Тарифы и условия

Накануне выпуска цифрового продукта «Сбербанка» рекомендуется ознакомиться с действующими тарифами и правилами работы. Условия обслуживания digital-карты для частных лиц:

  • обслуживание — 0 рублей;
  • пополнение и снятие бесплатно в пределах установленных лимитов;
  • для обналичивания не предусмотрено использование банкоматов.

Как получить карту?

Поскольку процесс выпуска виртуальной карты «Сбербанка» представляет собой обычное создание реквизитов (16-значного номера), никакого получения пластика не предусмотрено. Можно обратиться за помощью в отделение или позвонить на горячую линию эмитента и попросить открыть виртуальный продукт с номером, сроком действия, кодом CVV.

Для активных пользователей «Сбербанка Онлайн» процесс выпуска состоит из 4 шагов:

  1. Зайти в раздел с платежами и переводами.
  2. Выбрать ссылку на операции по вкладам.
  3. Найти «Заявку на цифровую карту».
  4. Остается дозаполнить предложенный бланк и дождаться подтверждения одноразовым паролем.

По завершении процедуры появятся реквизиты нового цифрового инструмента. В целях безопасности защитный код по карте передают отдельно — в СМС на привязанный номер мобильного.

Что такое виртуальная карта

Под ней подразумевается удобный платежный инструмент, не обремененный физическим носителем. Популярность карты Digital связана с возможностью оплаты услуг и товаров как в сети, так и в реальном режиме — в обычных магазинах не деньгами. Процедура проводится при помощи смарт-часов или сотового телефона.

Пластик выпущен в форме международной системы Виза или Мастеркард, обладает стандартными параметрами:

  • шестнадцатизначным номером;
  • трехлетним сроком действия;
  • трехзначным кодом проверки подлинности — CVV2 и пр.

Владелец карточки может дать ей собственное имя или использовать назначенное по умолчанию.

Предложение банка

Кэшбэк на карту Сбербанка. Что это?

Вы наверняка уже слышали про бонусную программу «Спасибо от Сбербанка». Возможно, вам попадался на глаза логотип этой программы потребительской лояльности в различных магазинах или в отделениях сбера. Так вот, именно она и позволяет получать кэшбэк на банковскую карту Сбербанка.

Интересно, что большинство держателей карт даже и не подозревают о её наличии, тем самым лишая себя многих интересных возможностей. К сожалению, кэшбэк на карту Сбербанка автоматически начисляться не будет, для этого необходимо подключить бонусную программу (это делается за 1-2 минуты)

Но после подключения у вас появляется отдельный бонусный счёт, единый для всех карточек, оформленных в этом банке, на котором и будут копиться бонусы (Внимание! Возможность перевести бонусы в деньги появилась на самом верхнем уровне привилегий в новой редакции программы от 1 июля 2018 года, о чём мы скажем ниже)

Забегая немного вперёд, ответим на типичный вопрос: «Как вывести кэшбэк на сбербанковскую карту?». Никак! Бонусы Спасибо не являются деньгами и не могут быть обменены на деньги. Накопленные бонусы участник программы сможет обменивать в магазинах-партнёрах банка на скидки до 99% из расчёта 1 Спасибо = 1 рубль! Здесь необходимо отметить, что некоторые банки предлагают карты с возвратом денег непосредственно на карточный счёт («чистые» деньги), другие практикуют пополнение ими телефона, ну и основная масса кредитных учреждений предлагает подобные программы лояльности.

Как видите, это типичная бонусная программа, направленная на увеличение лояльности клиентов к банку, которую хоть и нельзя назвать очень выгодной по сравнению с другими кредитными учреждениями (кстати, не у всех банков есть подобное), но стабильный доход от покупок по картам она давать будет. А с учётом того, что в Сбербанке немало дебетовых и кредитных карт с нулевым годовым обслуживанием, у которых есть немало других преимуществ, то получение по ним кэшбэка является только их дополнительным достоинством.

Дело в том, что карты других банков, имеющие в арсенале такую же услугу, как правило, отличаются платным обслуживанием или дополнительными условиями, выполнение которых позволяло бы сделать такие карточки бесплатными. Например, весьма неплохая карточка Польза, предлагает за отсутствие годовой платы делать ежемесячные покупки по ней в сумме от 5 000 руб. (это одно из возможных условий).

Итоговое сравнение виртуальных кредитных карт

Кредитные карты
виртуальные
Максимальный лимит Беспроцентный период Процентная ставка в год
1 МФК «ЭйрЛоанс» (Квику) 100000 100 000 руб. 50 50 дней 29% 29%
2 Почта Банк (Марки) 1500000 1 500 000 руб. 60 60 дней от 21.1 до 39.9% от 21.1 до 39.9%
3 Сбербанк (Цифровая кредитная) 600000 600 000 руб. 50 50 дней 23.09% 23.09%
4 Почта Банк (Элемент 120) 1500000 1 500 000 руб. 120 120 дней от 10.9 до 39.9% от 10.9 до 39.9%
5 Кредит Европа Банк (Megacard) 500000 500 000 руб. 50 50 дней от 27 до 50% от 27 до 50%
6 Почта банк (ВездеДоход) 1500000 1 500 000 руб. 60 60 дней от 22.9 до 39.9% от 22.9 до 39.9%

Популярные банки

Русский Стандарт
Совкомбанк
Альфа-Банк
УБРиР
Тинькофф

Этапы получения кредитной карты

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Чем полезна виртуальная кредитная карта

Виртуальные кредитки имеют те же реквизиты, что и пластиковые, но выпускаются без физического носителя. Ее можно получить сразу после оформления заявки. Для оформления обычно не нужен большой пакет документов.
Условия виртуальной кредитной карты обычно те же, что и у обычной. У нее также могут быть льготный период, бонусы за покупки, бесплатное или недорогое обслуживание. При этом у таких карт часто невысокие лимиты и крупные процентные ставки.

Как оформить виртуальную кредитную карту

Для оформления виртуальной кредитки выполните несколько простых действий:

  1. Выберите подходящее предложение из предложенных.

  2. Заполните и отправьте заявку на сайте банка.

  3. Дождитесь решения по вашей заявке.

  4. Получите реквизиты карты без посещения банка.

С этого момента карту можно будет использовать. Обычно вся процедура занимает не больше получаса.

Преимущества

  • Круглосуточный выпуск по минимальному пакету документов.

  • Быстрое рассмотрение заявки и моментальное принятие решения.

  • Бесплатное или недорогое годовое обслуживание.

  • Повышенная безопасность: украсть виртуальную кредитку невозможно.

Недостатки

  • Если карта не поддерживает Apple Pay и другие подобные сервисы, то ей не получится расплатиться в обычном магазине.

  • Виртуальные карты имеют небольшой срок действия, обычно до 1 года, и более жесткие лимиты на операции.

  • Оформить виртуальную кредитку часто могут только действующие клиенты банка, у которых уже есть в нем пластиковая кредитная или дебетовая карта и доступ в интернет-банк.

Изучив плюсы и минусы виртуальных кредитных карт, решите, удобно ли вам будет ее использовать. Изучите предложения и условия банков и выберите оптимальный вариант

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий